什么是HELOC，它如何为您的下一次改造提供资金?

美国房主手中的可用资产达到了创纪录的水平6万亿美元确切地说，这是有史以来最高的音量。

房屋净值信贷额度(HELOCs)可以用来支付各种各样的费用，比如进行一个急需的改造项目，偿还债务，甚至最终去你的梦想假期。

顾名思义，HELOC是一种工作方式很像信用卡的信用额度。贷方对你能借的钱有一个上限，然后他们只对你使用的金额收取利息。这是一个“使用它或失去它”的场景:房主要么必须在HELOC中花费允许的资金，要么他们完全失去它。

但这并不意味着人们把自己的房子当成了背脊。大约有今年，全国将有80万户房主迎来HELOC的结束．

有什么隐情?

那么，为什么房主不利用这些资产呢?heloc有一个很大的缺点:可变利率。一些房主在2008年的住房危机中损失惨重，当时他们的住房贷款利率一再小幅上升。这就是传统的套现抵押贷款再融资目前超过HELOC支出的主要原因之一，尽管套现选项通常会带来更高的利率。

有什么好处?

尽管如此，还是有一些因素促使一些房主认真考虑利用他们的房屋净值，特别是围绕着融资改造项目。

联邦税改法律两年前颁布时，最初不允许扣除HELOC的利息支付。但全美住宅建筑商协会(National Association of Home Builders)等组织予以了反击，HELOCs的利息减免已经恢复“购买、建造或大幅改善纳税人的住宅。”这意味着，当涉及到房屋改造项目等开支时，HELOC的利息通常是可以扣除的。

为什么HELOCs适合重塑

对于一个典型的家庭装修项目，在工作完成之前，你支付给改造师的最终金额可能是不确定的。这就是HELOC的灵活性派上用场的地方。如果你被批准了5万美元的HELOC，而只使用了1.6万美元，例如在一个re-siding项目在美国，你只支付实际使用金额的利息。

HELOC的月供通常也比套现再融资或个人贷款小得多，因为你只需要在提取期间支付利息(而不是总金额)。

根据汉利·伍德的重塑杂志成本与价值报告在美国，2019年更换壁板的平均成本约为1.6万美元，可能会使房屋的转售价值增加约1.2万美元，使其成为一个有竞争力的选择。所以，如果你是成千上万即将结束HELOC抽签资格的房主之一，现在可能是时候对壁板材料进行竞争比较并开始了。